Юсупова О.А.кандидат экономических наук, доцент кафедры финансов и кредита, Российский университет транспорта (РУТ – МИИТ), Москва, Российская Федерация qwerty6020@mail.ru ORCID id: отсутствует SPIN-код: 1040-4402
Предмет. Действия ЦБ РФ по сокращению числа неустойчивых банков, ужесточение требований к формированию резервов на возможные потери по ссудам, дефицит качественных заемщиков, снижение реальных доходов населения, рост кредитного риска побуждают кредитные организации искать новые источники дохода. Одним из таких источников являются комиссионные вознаграждения за реализацию страховых продуктов, часто принудительно продаваемые заемщикам, оспаривание и возврат которых для последних становится невозможным. Цели. Исследование механизмов, позволяющих банкам получать посреднический доход от реализации продуктов банкострахования, оценка их законности, предложение мер, обеспечивающих защиту прав заемщиков. Методология. В работе использованы методы логического, экономического анализа. Результаты. Проведен анализ текущего состояния рынка банкострахования, выявлены его ключевые тенденции, алгоритмы действий банков, препятствующие возврату купленных заемщиками страховых полисов, сформулированы предложения по совершенствованию положений действующего законодательства в части защиты заемщиков. Выводы. Введение заемщиков в заблуждение при заключении договоров страхования, использование услуг страховых брокеров, недостаточное информирование клиентов об условиях и свойствах предлагаемых страховых продуктов, а также присущих этим продуктам рисках формируют недоверие к страховому рынку. Требуется внесение в законодательство поправок, предотвращающих ущемление прав потребителей при заключении договоров коллективного страхования, ограничение периода действия договоров страхования одним годом, установление запрета на взимание платы за присоединение клиента к договору страхования, императивное ограничение стоимости услуг страховых брокеров. Значимость. Проведенный в статье анализ позволяет диагностировать системные проблемы во взаимоотношениях участников страхового рынка и заемщиков. Их неурегулированность может привести к массовым судебным искам, потере доверия со стороны населения к финансовым институтам, подрыву авторитета мегарегулятора.
Ключевые слова: банкострахование, комиссионные доходы, период охлаждения
Список литературы:
Акимова И., Гавриленко Д. Судебная практика антимонопольного регулирования в сфере банковских услуг // Банковское обозрение. 2016. № 2. С. 22–24.
Алёхина Е.С., Третьякова И.Н., Яблонская А.Е. Теоретические аспекты и современные тенденции развития банкострахования в России // Финансы и кредит. 2015. Т. 21. Вып. 26. С. 25–38. URL: Link
Бабенко И.В., Бабенко А.И. Банкострахование как финансовая категория. Оценка российского рынка банкостраховых услуг // Финансы и кредит. 2016. Т. 22. Вып. 4. С. 11–25. URL: Link
Зайцева А.В. Страхование банковских рисков: правовая конструкция, основные направления и значение в банковской деятельности // Банковское право. 2016. № 5. С. 62– 65. URL: Link
Ручкина Г.Ф. Обязательства по кредитным договорам, выраженным в иностранной валюте и обеспеченным залогом недвижимости: некоторые правовые проблемы реструктуризации // Банковское право. 2015. № 1. С. 7–11. URL: Link
Салимова Т.А., Екимов А.В. Содержание понятия «банкострахование» и тенденции развития банковского страхования в России // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2016. Т. 9. Вып. 36. С. 16–27. URL: Link
Тарасова Т.Ю. Банкострахование как способ взаимодействия финансовых посредников // Вестник Хабаровского государственного университета экономики и права. 2016. № 3. С. 4–8. URL: Link
Шепелин Г.И. Современные проблемы становления банкострахования в России // Экономика и социум. 2016. № 1. С. 1018–1023. URL: Link
Юрик М.К., Петров К.С. Некоторые теоретические и практические аспекты банковского страхования // Финансы и кредит. 2010. Т. 16. Вып. 24. С. 66–72. URL: Link
Юсупова О.А. Управление проблемными кредитами в портфеле коммерческого банка // Инновационная экономика и общество. 2016. № 2. С. 81–88.
Гришин П.А., Цыганов А.А. Анализ факторов эффективности банкостраховой группы // Финансы. 2007. № 9. С. 43–46. URL: Link
Кожевникова И.Н. Финансово-экономические взаимоотношения страховых организаций и банков // Финансовый менеджмент. 2004. № 6. С. 83–90.
Русецкая Э.А. Развитие страхования как инструмента повышения эффективной системы экономической безопасности страны // Региональная экономика: теория и практика. 2010. Т. 8. Вып. 6. С. 40–48. URL: Link
Цыганов А.А., Брызгалов Д.В., Языков А.Д., Семенюк А.Г. Применение механизмов страхования для повышения доступности ипотечных кредитов для населения России // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2015. Т. 8. Вып. 1. С. 11–20. URL: Link
Юсупова О.А. Развитие и место дистанционного банковского обслуживания и его место в банковской конкурентной среде // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2016. Т. 9. Вып. 33. С. 37–51. URL: Link
Крайнова О. Права потребителей – фундамент страхового рынка // Современные страховые технологии. 2018. № 3. С. 34–39.
Нечаев А.И. Развитие взаимодействия банковских учреждений и страховых компаний в России // Теория и практика общественного развития. 2018. № 2. С. 1–6. URL: Link
Подопригора И.В., Мендусь Р.Р. Развитие банкострахования // Вектор экономики. 2017. № 2. С. 1–9. URL: Link
Фомина К.С., Рогожкина Н.С. Банковское страхование и перспективы его развития // Интеграция наук. 2017. № 4. С. 40–42.
Хейнонен В.А. Исследование тенденций развития банкострахования в России // Корпоративная экономика. 2018. № 2. С. 34–44.
